【お金の言葉 #024】リバランスってなんやろ？

リバランスっちゅうのはな、資産配分を元に戻す調整のことやで。
たとえば投資比率を「株50%、債券50%」にしてた場合、株が値上がりして「株70%、債券30%」になってもうたら、また50:50に戻すように売買して調整するってわけや。

それがなぁ、初めの投資計画から見るとリスクとリターンのバランスが崩れてるんよ。
株の比率が高なったら、その分リスクも高なる。
だから「当初の自分の投資計画に戻す」って意味でリバランスが大事なんや。

投資計画を見直した結果、今の状態が自分のリスク許容度の範囲内と判断できるのであれば、投資計画自体を変更するのはいいとは思うで。

リバランスのやり方は大きく2つや。

1．売買によるリバランス 　→ 増えすぎた資産を売って、少ない方を買い足す。

2．追加投資で調整する 　→ 売らずに、次の買い増しでバランスを整えていく。

それでいいんちゃう。
リバランスには「これが絶対正解！」って答えはなくて、自分に合った方法を選べばええんや。

大体の人は「年に1回」か「半年に1回」でええって言われとる。
ただ、資産の変動が激しかったり、自分の生活スタイルが変わったときなんかは、臨機応変に見直すのもアリやで。

いやいや、“ほったらかし”っていうのは“ムダにいじらない”って意味であって、「完全に放置する」ってこととはちゃうんじゃない。
必要最低限のメンテナンス、つまりリバランスは“ほったらかし投資”の一部やと思ってくれたらええ。

実際、余剰資金で株式のインデックス投資をしてるだけならそんなにリバランスは必要ないかも。
まぐさんの現金と株式のシンプルポートフォリオは現金比率を考えるだけでリバランスが簡単というメリットもあるな！