【ご報告】Kindle第3弾を出版しました｜『家計から逆算する インデックス投資の始め方』

ご報告です。
3冊目の本『家計から逆算する インデックス投資の始め方 ― 毎月いくら、何を、どの口座で』が、2026年10月18日にKindleで発売になりました。
前の2冊は高配当株の本でしたが、今回はその手前、インデックスファンドの積立を始めるまでの本です。

毎月いくら投資するかは、みんなの平均やNISAの満額ではなく、自分の家計から計算で出せます。
いつまでに、いくら、なんのために必要かを決めて、家計から出せる額と突き合わせる。
この順番を、家計の見直しから口座の設定、相場が下がったときの考え方まで、1冊にまとめました。

3冊目は、高配当株の手前の本

ブログに届く質問でいちばん多いのは、「投資を始めたいけど、毎月いくら入れたらいいですか？」です。
ほかにも、次のような質問がよく届きます。

・貯金と投資を何対何にすればいいのか分からない
・新NISAの枠が大きすぎて、どこまで使えばいいのか分からない
・オルカンとS&P500、どちらを買えばいいのか分からない

どれも、高配当株の銘柄選びより前の話です。
前の2冊は、銘柄を選ぶところから始まる本でした。
その手前の、毎月いくらを何に入れるかを決めるところを書いたのが、3冊目です。

本には、著者自身の最初のつまずきも書いています。
投資を始めたとき、親が持っていたからという理由だけで、信託報酬が年1.7%を超える投資信託を買いました。
数か月たってから手数料の高さに気づき、低コストのインデックスファンドに乗り換えています。
何を、いくら、なんのために買うのかを先に決めていれば、しなくて済んだ遠回りでした。

毎月の金額は「足りない分 ÷ 4%」から逆算する

第1章では、投資の目標を「いつまでに・いくら・なんのために」の3つで決めます。
3つがそろうと、毎月いくら積み立てればいいかは計算で出てきます。
老後資金なら、目標額は次の式で出します。

（老後の生活費（月）× 12 − 年金（年））÷ 4% ＝ 目標額

たとえば老後の生活費が月25万円、年金が年230万円なら、1年で足りないのは70万円です。
70万円を4%で割ると、目標額は1,750万円になります。
4%で割るのは25倍するのと同じで、運用を続けながら少しずつ取り崩していく前提の数字です。

本では、5つのモデル世帯で目標額と毎月の積立額を計算しました。
65歳で目標額に届くように、年5%で運用した場合の目安です。

世帯	目標額	30歳から	40歳から	50歳から
A 単身・会社員（年収300万円）	約1,680万円	月約1.5万円	月約2.8万円	月約6.3万円
B 単身・会社員（年収600万円）	約2,140万円	月約1.9万円	月約3.6万円	月約8.0万円
C 夫婦・片働き（年収400万円）	約1,160万円	月約1.0万円	月約1.9万円	月約4.3万円
D 夫婦・片働き（年収700万円）	約2,510万円	月約2.2万円	月約4.2万円	月約9.4万円
E 夫婦・共働き（年収500万円と300万円）	約470万円	月約0.4万円	月約0.8万円	月約1.7万円

※年金は会社員が40年間厚生年金に入った場合の概算です。
老後の生活費は、A 月18万円・B 月25万円・C 月25万円・D 月35万円・E 月30万円で置いています。
年5%は将来の成績を約束する数字ではなく、本全体でこの利回りにそろえて計算しています。

この表で目につくのは、年収600万円の単身Bの方が、年収300万円の単身Aより目標額が大きいことです。
年収が高いと年金も増えますが、今の暮らしに合わせて老後の生活費も大きくなれば、足りない分は減りません。
目標額を左右するのは、年収よりも老後にいくら使うかの方です。

投資のお金は、食費より固定費から作る

逆算した額を毎月出せるかどうかは、家計を見ないと分かりません。
第2章と第3章は、その家計の話です。

貯金と投資は「何対何」ではなく、順番で決めます。
まず生活防衛費を貯金で確保し、5年以内に使う予定のお金も取り分けて、それでも残るお金を投資に回します。
生活防衛費の目安は、会社員なら生活費の半年分、個人事業主なら1〜2年分です。
ここでいう生活費は、いつもの家計から遊びや贅沢に使っている分を除いた金額です。

投資のお金を作るなら、最初に見直すのは固定費です。
食費のがまんは毎日意志の力を使いますが、保険・車・携帯・サブスクの契約は、一度見直せば下がった金額のまま毎月続きます。
月5,000円下がった分をそのまま積立に回し、年5%で20年続けると、約206万円になります。

何を買うか、どこで買うか

積み立てる先は、低コストのインデックスファンドです。
連動する指数を決めて、同じ指数の商品の中から、信託報酬が低く、純資産の大きいものを選びます。

信託報酬は、成績に関係なく毎年引かれます。
毎月3万円を30年積み立てた場合、信託報酬が年0.1%の商品と年2%の商品では、30年後の金額に約703万円の差が出ました。
積み立てた元本は、どちらも同じ1,080万円です。

オルカンとS&P500で迷う人には、オルカンも約6割は米国だという数字を出しています。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の米国の比率は、2026年9月末時点で63.4%です。
米国か世界かの二択というより、米国の比率を6割にするか100%にするかの違いに近いので、悩むならオルカン1本で十分と書いています。

口座は、ネット証券でNISA口座と特定口座を一緒に作ります。
インデックスファンドの積立なら、新NISAのつみたて投資枠（年120万円・月10万円まで）で、多くの人は足ります。
SBI証券と楽天証券の選び方、クレジットカード積立のポイント、設定でつまずきやすいところは第6章にまとめました。

下がったときのために、米国株150年分を計算した

積立を続けていると、いつか評価額が大きく下がる時期が来ます。
第7章は、そのときに続けるための章です。
見るのは株価ではなく、そのお金をいつ使うかです。

長く持つほど成績のぶれが小さくなることを、ロバート・シラー教授が公開している米国株のデータ（1871年1月〜2026年9月）で計算しました。
毎月を買った月として、1年・5年・10年・15年・20年・30年持っていた場合の年率を出しています。

1年だけ持った場合は、最高で年+139.8%、最低で年−62.3%とぶれています。
15年持つと、マイナスになったのは1,689回のうち1回だけでした。
大恐慌の直前の1929年9月に買った場合で、それでも年−0.4%です。
20年持った場合は、どの月に買っていても一度もマイナスになっていません。

ただし、物価の上昇を差し引く前の数字で、一度にまとめて買った場合の計算です。
毎月積み立てた場合では、1950年以降に始めて15年続けた741回のうち、元本を割ったのは2回でした。
どれも米国株の過去の成績なので、これから先も同じになる保証はありません。

このブログで公開している楽天証券の月1,000円の積立で、損益率が+12.2%から+9.7%に下がった理由も、第7章で取り上げています（2026年8月時点の記録）。

本の章立て（全8章）

第1章から第4章が家計の話、第5章から第7章がインデックス投資の話、第8章がその先の話です。

第1章 投資の目標を決める ―「いつまでに・いくら・なんのために」
第2章 貯金と投資の割合 ― 何対何より、どっちが先か
第3章 投資のお金を作る ― 食費のがまんより固定費の見直し
第4章 毎月の積立額を決める ― 満額でも平均でもなく、家計から逆算する
第5章 何を買うか ― 指数を決めて、低コストの1本を選ぶ
第6章 どこで、どの枠で買うか ― 口座を作って、積立を設定する
第7章 下がったときに続けるために ― 見るのは株価ではなく、使う日
第8章 積立の次に ― 増やすお金と、受け取るお金

各章の終わりには、前の2冊と同じく「まぐ＆チャッピーのおさらい」を置いています。
第1章から第4章は、このブログの家計の記事4本がもとになっていて、本では1本の流れにつなげ、数字を年5%にそろえて計算し直しました。
米国株150年分のデータは、本のために新しく計算したものです。

こんな人に合うと思います

インデックスファンドの積立を、家計を整えるところから始めたい人に合うと思います。
毎月いくら入れるか、オルカンとS&P500のどちらにするか、NISAのどの枠を使うかで止まっている人向けです。
すでに家計が整っていて、毎月の積立額も決まっている人は、第5章から読んでも大丈夫です。

本には「このファンドを買えば必ず増える」という約束はありません。

前の2冊とのつながり

3冊目は、シリーズの入口の本です。
この本で積立を始めて、積立が生活の一部になってから、高配当株の選び方と組み方に進む順番です。

順番	本	扱う場面
1	家計から逆算する インデックス投資の始め方（第3弾・今回）	家計から積立額を決めて、インデックスの積立を始める
2	10年データで選ぶ高配当株入門（第1弾）	高配当株を1銘柄ずつ選ぶ
3	10年データで組む高配当株ポートフォリオ（第2弾）	選んだ銘柄を組んで、育てる

第8章では、インデックスと高配当株の役割を分けています。
インデックスは資産を増やす係、高配当株は配当という現金を受け取る係です。
順番は、生活防衛費が先、インデックスの積立が次、高配当株はそれでも残る余力で、と書きました。

高配当株の2冊は、実録のポートフォリオでの判断と並べて紹介しています。
▶ 高配当株の「選び方」と「組み方」｜30万円の実録でやっていることを、Kindle2冊にまとめました

価格と読み方

Kindle本で、価格は500円です。
Kindle Unlimitedの対象なので、会員なら追加の料金なしで読めます。
Kindle端末がなくても、スマートフォンやパソコンのKindleアプリで読めます。

▶ 『家計から逆算する インデックス投資の始め方』（Amazon）

2026年10月19日までは、Kindle Unlimitedを最初の3か月無料で使えるキャンペーンが開かれています。
対象は、過去6か月以内にKindle Unlimitedの無料体験やキャンペーンを使っていないプライム会員です。
この期間に始めれば、高配当株の2冊と合わせて3冊とも追加の料金なしで読めます。
▶ Kindle Unlimitedのキャンペーンを見る（Amazon）

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よくある質問（FAQ）

Q1. 投資をしたことがなくても読めますか？

読めるように作ってあるで。
目標の決め方から家計、積立額、商品、口座、設定の順番で進むから、最初から読んだら迷わへんと思う。
言葉の意味は、出てきたところで説明してる。

Q2. ブログの記事と同じ内容ですか？

考え方は同じや。
家計の章はブログの記事4本がもとやけど、本では1本の流れにつないで、利回りを年5%にそろえて計算し直してる。
米国株150年分のデータは、本のために新しく計算したもんや。

Q3. 高配当株の2冊を先に読んだ方がいいですか？

これから積立を始めるなら、この本からがいいと思う。
高配当株は、インデックスの積立が回り始めてからで十分や。
もう積立をしてて、配当を受け取る方に興味があるなら、高配当株の2冊から読んでも大丈夫やで。

Q4. Kindle端末がなくても読めますか？

読めるで。
スマートフォンやパソコンにKindleアプリを入れたら読める。
Kindle Unlimitedの会員なら、追加の料金なしで読める。

まぐのメモ

高配当株の本を2冊出したあとも、ブログに届く質問は、毎月いくら入れたらいいかとか、オルカンとS&P500どっちがいいかとか、その手前の話が多かった。
最初の一歩は、親が持ってたからって理由で、手数料の高い投資信託を買うところから始まってる。
何を、いくら、なんのために買うかを先に決めてたら、あの遠回りはせんで済んだ。
この本が、同じ遠回りをする人を一人でも減らせたらうれしい。

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注意事項・免責

本書および本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨するものではありません。
制度・商品・数値は執筆時点（2026年10月）のものであり、将来の成果を保証するものではありません。
投資の最終判断は、ご自身の責任において行ってください。

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